اقتصاددانان انتظار داشتند که بانک مرکزی کانادا امروز برای مهار تورم بالا، نرخ بهره خود را ۰.۵% افزایش دهد و به ۱% برساند، و این دقیقا همان کاری بود که بانک مرکزی انجام داد. گزارش دیروز ایران استار از این پیش‌بینی را اینجا بخوانید.
این بانک ماه پیش در اولین افزایش نرخ بهره پس از کرونا، آنرا ۰.۲۵% بالا برده بود. این دومین بار در چند ماه اخیر است که بانک نرخ خود را بالاتر می‌برد، و به این ترتیب هم اولین افزایش متوالی نرخ بهره از سال ۲۰۱۷ را ثبت کرده و هم رکورد بزرگترین افزایش میزان آن از سال ۲۰۰۰ را شکسته است. این افزایش اعلانی، حداقل ۱۷۲ دلار در ماه یا ۲,۰۶۴ دلار در سال، در بازپرداخت وام مسکن، بیشتر از جیب شما کم می‌کند.
 
بانک مرکزی کانادا امروز بهره‌ها را ۰.۵% بالا برد؛ پرداختی‌های شما ماهیانه ۲۲۵ دلار بیشتر شد
این افزایش نرخ بهره روی پرداخت و دریافت وام‌ها مانند وام مسکن، سودهای تضمینی (GIC)، حساب‌های پس‌انداز، و نیز مشاغل و مصرف‌کنندگان تأثیر مستقیم می‌گذارد. بانک مرکزی در مارس ۲۰۲۰ با شروع همه‌گیری کرونا، نرخ بهره را به سرعت به یک قدم بالای صفر یعنی ۰.۲۵% کاهش داد. "تیف ماکلم"، رئیس بانک مرکزی کانادا امروز در کنفرانس مطبوعاتی گفت که آن زمان به سر آمده و تورم بسیار بالای کشور وی را مجبور کرده تا نرخ بهره را از آنچه خودش پیشتر بارها و بارها پیش‌بینی کرده و قول داده بود بالاتر ببرد. وی گفته بود که تا پایان سال ۲۰۲۳ به نرخ بهره دست نخواهد زد.
اما افزایش نرخ بهره تنها کاری نبود که تیف امروز آنرا اعلان کرد، وی گفت که بانک مرکزی اکنون شروع به "فروش" اوراق قرضه نیز می‌کند تا پول بیشتری را از اقتصاد جمع کند. پیشتر با آغاز شیوع کرونا این بانک برنامه‌ای را برای "خرید" اوراق قرضه به اجرا گذاشته بود که راهی برای حفظ جریان پول و پایین نگه داشتن هزینه‌های وام به شمار می‌آید. با بالا رفتن تورم در ابتدای سال پیش، سرانجام در انتهای سال پیش بانک مرکزی این خرید را متوقف کرد و اکنون کل جریان را از خرید به فروش تبدیل کرده که آنرا "روند معکوس" می‌نامد. بانک مرکزی امروز چهارشنبه اعلام کرد که اکنون تمام آن اوراق خریده شده را می‌فروشد.
اما بانک‌های بزرگ نیز روز شلوغی داشتند زیرا آنها نیز طی چند ساعت پس از تصمیم بانک مرکزی، نرخ بهره‌های خود را بالا بردند. هر پنج وام‌دهنده بزرگ کانادا یعنی رویال بانک، تی‌دی، اسکوشیا بانک، بی‌ام‌او و سی‌آی‌بی‌سی بسرعت وام‌ها با نرخ متغیر خود را که نرخ بهره بانک مرکزی مرتبط هستند، ۰.۵% افزایش دادند. در حالیکه نرخ بهره پایه بانک مرکزی اکنون ۱% است، نرخ بهره پایه بانک‌های خصوصی که همیشه بالاتر از بانک مرکزی‌ست اکنون به ۳.۲% رسید که بالاترین میزان در دو سال گذشته است. اما همین بانک‌ها علاوه بر نرخ‌های متغیر، نرخ‌های ثابت وام مسکن خود را نیز همراه با نرخ‌های اوراق قرضه خود افزایش دادند و به نزدیک به ۴% رساندند.
مهمترین تاثیری که این تغییرات روی مردم دارد، پایین آمدن قدرت خرید املاک و کاسته شدن شدید پول در جیب آنهاست. "آزمون استرس وام مسکن کانادا" که تعیین کننده قدرت خرید املاک است، و می‌گوید که نرخ واجد شرایط بودن بین ۵.۲۵% کل ارزش ملک و یا ۲۰۰ واحد بالاتر از بهره است، اکنون به راحتی واجد شرایط بودن را به نرخ بهره گره می‌زدند. هر تغییر ۱ درصدی، حدود ۱۰% از میزان استطاعت را تغییر می‌دهد و به همین منوال بالا رفتن ۰.۲۵% نرخ بهره در ماه گذشته منجر به از دست دادن حدود ۱۲,۰۰۰ دلار از قدرت خرید شده بود و اکنون قدرت خرید املاک طی کمی بیش از یک ماه ۳۶,۰۰۰ دلار کاهش یافته است.
برای مثال فردی با درآمد خانوار ۱۰۰,۰۰۰ دلار با نرخ بهره وام مسکن ۳.۲۵% دارای نرخ واجد شرایط ۵.۲۵% خواهد بود و حداکثر می‌تواند وام مسکنی حدود ۵۲۸,۰۰۰ دلار دریافت کند، اما با بالا رفتن نرخ بهره تا ۴% باشد، نرخ واجد شرایط به ۶% افزایش می‌یابد و آن فرد فقط می‌تواند واجد شرایط وام ۴۸۷,۰۰۰ دلاری شود و اگر نرخ بهره به ۴.۲۵% برسد نرخ تست استرس به ۶.۲۵% می‌رسد که قدرت خرید به ۴۷۵,۰۰۰ دلار کاهش می‌یابد.
لازم به توضیح است که این نرخ بهره مستقیما روی بازپرداختی‌های متغیر هفتگی، ماهیانه و با مدت مشخص همه وام‌ها از جمله وام مسکن اثر دارد. برای مثال خطوط اعتباری، خط اعتباری متصل به خانه (HELOC)، وام‌های خودروها و سایر وام‌های وابسته نیز مورد تاثیر فوری قرار خواهند گرفت.
 
افزایش نرخ بهره برای چه کسانی خوب است؟
تغییرات نرخ بهره بانکی ممکن است خبر بدی برای کسانی باشد که وام دارند یا وام می‌گیرند، اما برای آنهایی که وام داده‌اند یا از سود پول خود استفاده می‌کنند، خبر مسرت‌باری‌ست. "پاول فوتیا"، ساکن تورنتو، بازنشسته‌ای است که درآمد ثابتی دارد و می‌گوید هرکسی که بخواهد با پس‌انداز خودش زندگی کند، از نرخ بهره بالاتر استقبال می‌کند زیرا سود پولی که وی در بانک خوابانده (یا سرمایه‌گذاری کرده) سود بیشتری به او باز می‌گرداند. او می‌گوید به سادگی زمانی را به یاد می‌آورد که سود پولش در بانک ۱۴% یا بیشتر بود.
از سوی دیگر برخی از متخصصان می‌گویند اینکه بانک مرکزی با بالا بردن بهره بتواند تورم را کنترل کند، خود چیز بسیار خوبی‌ست. اما از سوی دیگر برخی از اقتصاددانان می‌گویند تورم کنونی وابسته به نقدینگی نیست بلکه وابسته به کمبودهاست و نتیجتا نرخ بهره اثر کنترلی بسیار بسیار اندکی روی تورم خواهد داشت. نرخ تورم کانادا در ماه گذشته به ۵.۷% رسید و قیمت همه چیز از غذا گرفته تا مسکن و بنزین با سریع‌ترین سرعت خود در دهه‌های اخیر افزایش یافت. تورم آمریکا در ماه گذشته به ۸.۵% رسید.

بیشتر بخوانید:

• اقتصاددانان: فردا بانک مرکزی کانادا نرخ بهره را احتمالا دو برابر قبل‌ افزایش می‌دهد
• سرانجام بانک مرکزی کانادا نرخ بهره را با ۰.۲۵ افزایش به ۰.۵ رساند؛ بانک‌ها بلافاصله نرخ‌هایشان را بالا بردند
• چرا افزایش نرخ بهره نمی‌تواند تورم را برطرف کند؟ راه‌حل چیست؟
• نرخ تورم ژانویه کانادا با غذا و مسکن به ۵.۱% رسید و رکورد ۳۱ ساله از ۱۹۹۱ را شکست
• کانادا: بهره‌های بانکی خیلی زود و چند بار بالا می‌رود؛ آمریکا: از مارچ بالا می‌بریم
• بانک مرکزی کانادا باز هم گفت نگران تورم است و شاید نرخ بهره را زودتر بالا ببرد
• رکورد گرسنه‌های تورنتو در تاریخ شکست؛ بانک مرکزی کانادا: نقش ما کاهش نابرابری است
• آمار جدید افزایشی کرونا در کانادا با حمله مجدد به خانه‌های سالمندان و صف مقابل بانک غذا
• نگران تورم کانادا نباشید، فقط حداقل اقتصاد را خراب می‌کند!
• اعلان امروز بانک مرکزی کانادا یعنی بهره‌ها و نیز پرداختی وام‌های مسکن شما نیز بالا می‌روند
• کمک کرونای کانادا به پایان رسید، عدم حمایت از ۸۸۰,۰۰۰ نفر که می‌تواند تا ۱.۵ میلیون نفر برسد
• چگونه در کانادا ثروتمندان ثروتمندتر و فقیران فقیرتر می‌شوند؟
• بانک مرکزی کانادا: تورم، مشکلات دستمزدی و تغییرات شغلی زیادی در راه است
• کرونا به افراد کم‌درآمد یا با اقلیت نژادی آسیب شدیدتری زده است
• تصمیم امروز رئیس جدید بانک مرکزی در تغییر نرخ بهره‌ها سه بار کاهش در یک ماه